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公司公告

【基金】方针到期基金保单 人气旺

发布时间:2017-10-09 14:22

在低利年代,对一般上班族而言,要累积足以过有庄严晚年生活的退休金,难度愈来愈高。怎么透过出资理财进步所得代替率,是一切上班族的重要课题。

将寿险保证结合当时问询度最高、欧美盛行的「方针到期债券基金」(Target Day Fund),兼具保证与出资两层功用的出资型保单,俨然成为累积财富最抢手的稳妥产品。

现在已发行四张连接方针到期债券基金的保单,寿险业者表明,因为方针到期债券基金的热度不减,人寿、法巴人寿及合库人寿试水温推出的相关保单也颇受欢迎,因而不少寿险公司正活跃规划产品,喜欢保证结合出资的民众,未来将有更多挑选。

方针到期债券基金有别于传统标榜固定配息的基金,前者寻求出资组合预期收益最大化,将每月的债息投入再出资,来到达彻底出资意图,供给出资人最佳报答;在债券没有违约的前提下,具有一次还本付息特征。

该类型基金还有一大特征,即出资时刻一到(一般为三年及六年),出资人可拿回包括债息收益在内的基金净财物,资金流动性更佳,招引不少保单族问询。

本年3月,人寿推出国内首档连接方针到期债券基金的保单「人寿鑫富人生(外币)变额寿险」,结合施罗德六年到期新式商场主权债券证券出资信託基金,美元计价年化酬劳率可达3.32%~3.42%,合适中高龄客户作为退休金规画。

以法巴人寿6月底推出的「外币变额年金或变额寿险」为例,连接景顺2023方针到期新式主权债券基金,70%将装备在主权债及类主权债、30%装备在企业债,债券存续期间均会集在4.5~5年。

因为方针到期基金出资的一篮子债券,全都要持有到期,除非发行债券的公司违约,否则在债券买入后,能有多少酬劳现已断定。连接方针到期基金的保单,能给保户多少酬劳,在债券买入的时后也能够断定。

合适购买方针到期基金的客群

? 有海外资金、或既有到期保单资金回流者

? 出资偏好较为稳健、有搁置基金或已持有美元部位者

? 未来有海外游学计画与小孩教育基金的需求

? 有退休理财规画者

? 已有财物装备观念者

材料来历:人寿


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